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　　養老遙遠嗎?

　　給你一分鐘算一下，從現在到退休還有多少年?如果想過上愜意無憂的晚年生活，需要籌備多少錢?這些錢從哪里來?需要從什么時候開始準備?

　　現實是，當你算數的時候，你可能已經來不及湊夠養老的錢了。

　　隨著中國人口老齡化的加速，越來越多人關心，年輕時候籌備多少錢才能過上愜意無憂的休后生活。

　　而對于工作一輩子的職工而言，大部分人養老靠的養老金，北師大金融研究中心主任鐘偉先生曾今在一份雜志上發表文章，稱一線大城市的居民，2027年退休的話，預備1000萬元養老恐怕也不夠。

　　富達國際聯合螞蟻財富，在中國做了一個樣本容量近3萬人的調查，得出了一個結論：年輕一代(35歲以下)希望過上舒適的養老生活，在不考慮投資的基礎上，至少需要163萬元儲蓄資金。

　　其中，22%的人認為，擁有100-200萬元就可以讓自己過上舒適的休后生活;18%的人認為100萬元以下也是可以接受的;6%的人覺得700萬元以上才能過得相對舒適。

　　具體到不同的城市，生活成本不同，養老成本不同，又會千差萬別。

　　調查顯示，即使年輕人每月固定拿出正常收入的1/5(大約1339元)儲蓄，也需要超過60年才能達到163萬元的目標。

　　44%的人認為他們在退休前達不到足夠的儲蓄，超過一半調查對象尚未開始為退休做任何準備。

　　接下來仁本小編給大家來實際計算一下，交了一輩子五險一金究竟有多少錢?到最后又能領取到多少?

　　一個人一輩子要繳納多少五險一金?

　　以北京為例，2017年北京職工月平均工資8467元/月，不考慮工資變動，一名女性22歲畢業開始工作，55周歲退休(此處我們忽略延遲退休這事)

　　【個人】社保與公積金繳費總額

　　8467× 10.2%+3(社保)+8467×12%(公積金)=個人繳費合計：1882.67元

　　需繳納個稅：203.73元

　　【單位】社保與公積金繳費總額

　　8467× 31%(社保)+8467×12%(公積金)=單位繳費合計：3640.81元

　　(工傷費率按行業類別及工傷事故發生率等因素實行浮動費率)

　　個人每個月需要繳納的五險一金+個稅是1882.67(五險一金)+203.73(個稅)=2086.4元

　　1年要繳納這么多：

　　2086.4×12=25036.8元

　　33年要繳納這么多：

　　25036.8×33≈83萬

　　才83萬，在北京是不是連買個房都只夠交個首付?

　　NoNoNo，以上只是職工個人繳納部分，企業繳納的還沒算進去呢?

　　企業1年要繳納這么多：

　　3640.81×12=43689.72元

　　企業33年要繳納這么多：

　　43689.72×33≈144萬

　　個人+單位合計：83+144=227萬

　　也就是說我們工作大半輩子，社保公積金和個人所得稅就要繳納227萬多。

　　我們到養老時可以取出來多少錢?

　　【公積金提取】

　　公積金可用于買房或全額提取，一共可以提取：8467 × 24% × 12 × 33 = ≈80萬元

　　【養老保險領取】

　　退休時每月能領取的養老金數額是：

　　每月領取總額即基本養老金= 基礎養老金 + 個人賬戶養老金 + 過渡性養老金

　　從目前大家每月能夠領取的個人賬戶中養老金的標準來看，根據退休年齡的不同，“計發月數”也不一樣，到55歲退休是按照170個計發月數來算。

　　舉個例子：

　　老王2018年在北京辦理退休手續，退休前的月平均繳費工資為8467元(由于退休員工平均月繳費工資指數時，包括視同繳費年限的繳費工資指數，為便于統計，我們假設月平均繳費工資指數恒定為1)，老王退休時上年度北京全市職工月平均工資為8467元，且不需要計算過渡養老金。

　　基礎養老金 = (參保人員辦理申領基本養老金手續時上年度全市職工月平均工資 + 本人指數化月平均繳費工資)÷2 × (1%×繳費年限)=(8467+8467)÷ 2 ×(1%*33)≈ 2794元

　　個人養老賬戶儲存額 = 8467× 8% × 12 × 33 ≈26.8萬元

　　個人賬戶養老金 = 退休時個人賬戶儲存額(個人繳納總額)÷計發月份≈1576元

　　所以每個月可以到手養老金：

　　2794+1576= 4370元

　　如果這樣計算的話，我們大概用5.1年的時間(8467×8%×12×33÷4370÷12)可以將繳納的養老保險費永拿回來。

　　60歲往后的每個月所領取到的養老保險都將是額外收入。

　　關于養老還有這些你要知道

　　根據社保法相關規定，要想退休后按月領取養老金，必須滿足兩個條件，一是養老保險累計繳滿15年，二是達到法定的退休年齡。

　　不管你是參加的職工養老保險，還是城鄉居民養老保險，都要累計繳滿15年才能領取養老金，這是硬性條件。

　　如果涉及到養老，除了我們所熟知的養老金，各地規定在社保累計繳納夠一定年限后，例如北京男25年，女20年，退休后即可享受醫保待遇。

　　如果涉及未來的延遲退休，每個月到手養老金還會更多。

　　你覺得這些錢夠養老嗎?

　　如果不夠，

　　需要多少錢才足夠養老?